【オススメ4選】農業の資金調達はファクタリング｜即日利用可能で借入とは違う仕組みを開設
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農業は自然に触れ合いながら作物を育て、収穫物を消費者に届けられるやりがいのある仕事です。現代においても農業に興味のある方は決して少なくありません。
新規に農業を始める場合には資金が必要です。しかし、新規就農は準備する土地や設備が多く、農業を始めるためにはどの程度の資金必要なのか、わからない方も多いのではないでしょうか。今回は、農業経営の資金調達におすすめのファクタリングについてや、新規就農に必要な資金の額ついて詳しく解説します。
この記事でわかること
目次
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ファクタリングとは
ファクタリングには保険をかける「保証型」と売掛債権を買い取る「買取型」があり、どちらも条件を満たせば即日現金化できます。
企業間取引では、先に商品やサービスを提供してから翌月末などに振込をすることが多く、実際に現金が入ってくるまでに時間がかかることが一般的です。
入金の遅延、債権が回収できないなどリスクが介在しており、急な支払いが発生した場合に手元に現金が無いと資金ショートして黒字倒産に陥る可能性もあります。
ファクタリングを利用することで売掛債権を現金化し、経営リスクに対処できます。/p>
ファクタリングの種類
ファクタリングには、いくつかの種類があります。内容を理解した上で、自分に適したファクタリングを選択し利用しましょう。
「保証型」ファクタリング
保証型のファクタリングは、取引先が倒産し売掛債権を回収できなくなった場合に有効な手段です。保証会社が代わりに支払いをしてくれるため、信用が低い取引先がいる場合におすすめです。
注意点としては、現金を受け取れるのは倒産などが発生したときです。保証会社が売掛債権を回収できないと判断しない限り現金を受け取れないので、事前に各社条件などを確認する必要があります。
「買取型」ファクタリング
買取型とは、ファクタリング会社に売掛債権を売却することで現金化できます。通常の融資とは異なり、担保などが不要なため即日で資金調達できるのが特徴的です。
注意点としては、取引先との契約に債権譲渡が禁止されている場合は利用できません。また、ファクタリングを利用するにあたり手数料も発生するため、各サービスを比較・検討することが重要です。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みには2社間で行う取引と、3社間で行う取引があります。それぞれ特徴が異なりますので紹介していきます。
「2社間」ファクタリング
2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社間で成立し、取引先にファクタリングを利用していることがバレずに済みます。
2社間ファクタリングの流れ
- 買取債権をファクタリング会社に売却
- ファクタリング会社から現金を受け取る
- 取引先から売掛分を受け取る
- 受け取った現金をファクタリング会社に支払う
取引先に不信感は与えず早めに現金化したい場合は、2社間ファクタリングが有効的です。
「3社間」ファクタリング
3社間ファクタリングとは、取引先も含めた売掛債権譲渡の契約をします。
取引先がファクタリング会社に直接支払いをするため、2社間取引より手数料が安く設定されています。ただし、取引先とのやり取りが増え現金化には時間がかり、売上債権譲渡の通知をするため関係性に影響が出る可能性があるので注意しましょう。
3社間ファクタリングの流れ
- 買取債権をファクタリング会社に売却
- ファクタリング会社から現金を受け取る
- 取引先がファクタリング会社に支払い
ファクタリングを利用するメリット・デメリット
ファクタリングを利用するとどのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか。ここでは、ファクタリングのメリットとデメリットについて詳しく説明していきます。
ファクタリングをしっかりと理解して、活用しましょう。
メリット
- 資金調達が即日できる
- リスクを回避できる
ファクタリングのメリットは以上のようなことが挙げられます。それぞれのメリットについて、詳しく説明していますので、参考にしてください。
資金調達が即日できる
ファクタリングに申し込み、売掛金を売却することで早期に現金化ができるようになります。
ファクタリングの会社にもよりますが、最短で数時間で振り込まれるなど即日の対応が可能なので、すぐに資金調達したい方におすすめです。
リスクを回避できる
取引先などが倒産した場合でも、受け取った対価は返済する必要がありません。売り主に遡って請求されることはありません。問題が生じる前に現金化できるのはメリットです。
デメリット
- 手数料がかかる
- 契約が面倒くさい
ファクタリングのデメリットは以上のようなものが挙げられます。それぞれのデメリットについて、詳しく解説していますので参考にしてください。
手数料がかかる
ファクタリングを利用する際に、手数料がかかります。審査内容や「2社間」「3社間」によって手数料は異なります。
「2社間」と「3社間」の場合、2社間の方が利用者は売掛金を知られないというメリットはありますが、ファクタリング会社は売掛金を回収できないというリスクがあるため、手数料が高くなります。
契約が面倒くさい
ファクタリング会社とファクタリング契約を結ぶという、手間がかかります。
3社間の方が取引先に確認を行う必要があるため、2社間に比べ、更に手間がかかります。
ファクタリングがおすすめな人
こんな方におすすめ！
- 売掛先の入金サイクルが長く困っている
- 仕事は受注したが、先出の費用・仕入れが必要になった
- 銀行・ビジネスローンからの融資が受けられない
- 信用情報に影響が出るのが不安
ファクタリングは、売掛金の入金サイクルや融資などについて困っている方におすすめです。即日対応してくれる会社も多いため、見積もりなど一度相談してみるのがおすすめです。
おすすめファクタリングサービス4選
ファクタリングサービスは様々な企業、団体が提供しています。経営リスクを最低限に抑えながら事業を拡大できるメリットから現在注目されているビジネスです。今回はその中でも厳選したおすすめサービスを4社を紹介いたします。
「日本中小企業金融サポート機構」
日本中小企業金融サポート機構日本中小企業金融サポート機構のファクタリングには「郵送ファクタリング」というサービスがあります。
郵送ファクタリングサービスを利用した場合、時間と資金のコストを最大限に削減できます。従来であれば、契約のために会社まで赴かなければならず、そのためには時間と交通費が必要でした。契約までの所要時間は往復時間を含まずに概ね3時間程度です。
郵送ファクタリングであれば、最短30分、510円の送料で済みます。書類に捺印しポスト投函するだけでいいので、忙しい農作業の隙間時間で契約が可能です。
「アクティブサポート」
出典：
アクティブサポート
審査のスピードが最短30分という驚異的なスピードに加え、業界最安水準の手数料2％～で利用可能です。300万までなら即日融資が可能で、急な出費が発生しても心配ありません。アクティブサポートのファクタリングサービスは、最短30分で無料見積りできるのが特徴的です。
なるべく手数料を抑えながら、即日で現金化したい方にはおすすめのサービスです。
「プロテクトワン」
出典:
プロテクトワン
プロテクトワンは原則即日振込み、柔軟な審査体制で90％以上の通過率のため個人事業主に選ばれています。また、利用金額は10万円～1億円での利用が可能で、少額からでも気軽に利用可能です。
問い合わせや申込みは、Webからできるので全国どこでも対応していますし、スピード審査は10秒からできますので、すぐに資金調達したい方におすすめです。
「ペイトナーファクタリング」
出典：ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランス向けのオンライン型ファクタリングサービスです。
電話やメールでのやり取り不要で、最短60分で報酬を受け取れます。AIによる審査によって、煩わしい書類の提出もする必要ありません。また、初期費用0円・月額費用0円・サービス利用料10％というわかりやすい料金設定で多くの利用者に選ばれています。手数料を抑えて利用したい方におすすめのサービスです。必要なときにすぐ利用できるので、まずは無料登録をしてみてください。
新規就農に必要な資金
「全国新規就農相談センター（一般社団法人全国農業会議所）」が実施した調査によると、2016年に新規就農者が営農にかけた金額は569万円にも上ります。その反面、新規就農者が用意した自己資金の平均額は営農費用が232万円でした。
その差額は倍以上あり、金額は337万円です。また、営農資金を除いた生活資金として準備した資金は159万円でした。
つまり新規就農者が準備した全資金の平均額は391万円であり、たとえ生活資金から営農費用を転用しても178万円も不足する状態だったのです。
農業を始めるには何をすればよいのかについては、こちらの記事で詳しく紹介しています。新規就農を検討されている方は、ぜひ参考にしてみてください。
参照：就業案内読本2020
農業経営の初期費用を抑える方法
以上の結果から、農業を始めるための資金は、多くの新規就農者にとって予想以上に
高額であったことがわかります。実際に農業を始めると、事前に想定できなかったさまざまな支出が発生するのです。これが、新規就農の難しさともいえるでしょう。
就農後、資金が不足しないようにするためには、十分な資金を準備したうえで、さらに可能な限り初期費用を抑える工夫が必要です。
借地の活用
農業を始めるには、必ず農地が必要です。購入する場合は多額の資金が必要になるため、経営が軌道に乗るまでは借地で営農するのが一般的です。
財団法人「日本不動産研究所」が発表した資料によると、全国の農地賃借料の平均価格は10アール当たり田んぼが1万778円、畑が5,562円でした。その反面、農地を購入する場合には、10アール当たり田んぼが81万8,405円、畑が46万9,785円必要です。
農地の購入は賃借数十年分に相当することがわかります。もちろん、購入した場合、自分の土地として将来にわたって営農に使えるのは大きなメリットです。とはいえ、少なくとも営農が安定するまでの段階では、借地の方がコスト面では望ましいでしょう。
参照：農地の価格と賃借料
こちらの記事では、農地の貸し借りを仲介する「農地バンク」について紹介していますので、あわせて参考にしてください。
低資金で取り組める作物
初期費用を抑えるためには、低資金でも取り組みやすい作物を選ぶことが大切です。「必ずこの作物を作りたい」といったこだわりがないのであれば、農業で十分な収入が得られるまでは、資金面を優先させましょう。
脱サラして農業を始める方も年々増えてきています。農業もビジネスなので、戦略を事前に計画するのが成功の秘訣です。
露地野菜
最も低資金で取り組める作物は、露地野菜と呼ばれる作物で、平均初期投資資金は319万円です。これらの野菜には、キャベツ・レタス・キュウリ・ナス・ハクサイ・ダイコン・エダマメなどがあります。消費量も大きい野菜ばかりなので、需要がなくなることはありません。
ただし、露地野菜はその年の気候や天候によって収量や取引価格が左右されやすいことや、栽培可能な地域が限られるといった特徴があります。実際に選択するかは慎重に検討しましょう。
果樹
次に低コストで開始できるのが、果樹です。ウメ・モモ・サクランボ・ブドウなどの果実に取り組む場合の平均初期資金は360万円で、限られた資金で農家になるという点では優れています。
ただし、果樹を苗木から育てるという条件の場合、収穫まで数年間かかると念頭に置いておく必要があります。新規就農者としての理想は、果樹がすでに成木になっている農地を賃借することです。
初期費用が大きい作物
米を栽培する場合には平均で556万円の資金が必要です。米の栽培過程では、田植機やコンバイン、トラクターなどの農機を用意しなければいけません。さらに、初期投資金額がかさむ割に、安定性に欠けるという欠点もあります。
また、米の収穫は多くの地域で年1回です。そのうえ、台風などの気象変化による影響を受けやすい作物ですので、新規就農したその年に大きな被害を受けると、農業の継続が困難になってしまうおそれがあります。
多額の初期投資資金が必要となるのは、施設野菜と呼ばれる作物です。メロンやイチゴ、トマト、ピーマンなど、ビニールハウスなどの施設を設置して栽培する品目が該当します。
その平均額は826万円にも上ります。また、初期資金のみではなく、ビニールハウスの補修や温度管理のための機械、燃料などの費用が毎年必要です。
農機具は中古で購入
日本製の農機は高性能なだけでなく、メンテナンス性に優れ長持ちする傾向があるため、中古市場も充実しています。
『中古農機市場UMM』を利用すれば、就農に必要となる中古農機を探しやすいでしょう。程度にもよりますが、まだまだ使える農機が新品価格の1/3程度で購入できる場合もありますので、ぜひ検討してください。
アフタサポートや特別会員価格でさらにお得に購入することも可能となっております。販売店も一定の基準審査を通過した業者のみが登録しているので、安心して購入ができます。
就農資金を準備する方法
では新規就農するための資金を準備する方法としてどのようなものがあるでしょうか。農業は気候や天候の影響を受け、計画した収入が得られない場合もあるため、予備資金は多いほど安定します。可能な限り複数の手段で就農資金を準備するとよいでしょう。
農業は売り上げによっては法人化したほうが税率が安く済む場合もあります。事前にしっかりと計画を立ててから始めることをオススメします。
農業の法人化についてはこちらの記事で詳しく紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
貯金する
最も優先するべきは、就農以前に働くなどして、貯金を十分にしておくことです。当然のことながら完全な自己資金ですので、返済や利息のことを考えずに済みます。
農家の担い手を募集している地域で、農業の仕事をしながら資金を貯められるのであれば、同時に技術も習得できるため一石二鳥です。
補助金・助成金を申請する
新規就農者を支援するため、政府や自治体などが補助制度や給付金などを用意しています。就農しようとする方の年齢やさまざまな条件によって利用できる制度が変わるため一概にはいえませんが、民間で融資を受けるよりもはるかに有利な条件で資金を準備できます。
まずは就農する地域を決め、その地域の自治体などに助成金や制度の有無とその内容・条件などを問い合わせましょう。
こちらの記事では、返済不要の農業補助金・助成金について紹介していますので、あわせて参考にしてください。
クラウドファンディングを利用する
農業に限らず、事業を始める際に資金を調達する方法として普及しつつあるのが「クラウドファンディング」です。出資者を広く募るためにはアピールの手段や内容を充実させる必要はありますが、少ないリスクで資金を用意できるため、一考の余地があります。
最近ではSNSを活用して、農業関係者が多額のクラウドファンディングに成功している事例も多々あります。
日本の農業を守るため、魅力を十分に伝え共感を生むことで多くの人から協力を得ることが可能です。もちろんリターンも必要になってきますが試してみる価値は十分にあります。
ファクタリングを利用する
ファクタリングとは、事業活動で発生した売掛債権をファクタリング企業が買い取り、即日現金化できます。
一般的な融資のような審査が無く、信用情報にも影響を与えず利用ができます。
実際に経済産業省も普及促進をしており、最短即日で利用できることから、近年非常に注目されているサービスです。
このファクタリングの仕組みが農業経営者に注目されているのは、農業とファクタリングの相性がよいためです。
農業には天候リスクや季節変動リスクがあり、農業経営をするにあたり避けられません。また、急に農機具や農業施設に損害が生じた場合などに使える資金を常に準備しておくことも重要です。
ファクタリングは現金が不足した場合に、即日かつ低コストで資金調達ができます。つなぎ資金として活用することで、農業経営の資金繰りに余裕が生まれます。
こちらの記事では、新規就農者向けに農業経営について説明していますので、あわせて参考にしてください。
まとめ
新規に農業を始めるためには、多額の資金が必要であり、その額は平均で569万円にも上ります。しかし、新規就農者が用意する平均資金は大幅に不足していることが分かっています。また、初期資金だけではなく、次年度以降の営農資金にも考慮が必要です。
非営利活動団体である日本中小企業金融サポート機構が提供するファクタリングは、低リスクでの資金調達ができます。即日の入金ができるなど多くのメリットがありますので、事業資金が必要な方におすすめできるサービスです。
日本の食文化を支える農業に携わる方々に、少しでも有益な情報を届られうような記事を執筆していきます。
